Quanto é preciso poupar para parar de trabalhar e viver de renda

Discussão em 'Vale Tudo' iniciada por Magnotto, 21 Julho 2011.


  1. Magnotto Habitué da casa

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    17/06/2011 07:24
    Quanto é preciso poupar para parar de trabalhar e viver de renda
    Aprenda a calcular o patrimônio necessário para atingir a independência financeira

    São Paulo – Parar de trabalhar antes da velhice para viver de renda pode parecer um sonho. Prescindir do trabalho remunerado aos 40 ou 50 anos de idade realmente é bem difícil para a maioria das pessoas. Um primeiro passo dessa longa caminhada é descobrir quanto é preciso acumular para gozar uma vida confortável mesmo sem trabalhar.

    O consultor financeiro Mauro Calil desenvolveu uma fórmula bastante simples que se baseia na certeira rentabilidade de 0,5% ao mês da caderneta de poupança. Após determinar o valor que deseja ganhar mensalmente, basta o investidor multiplicá-lo por 200, o que equivale a dividi-lo por 0,5%. O resultado é o montante que o investidor deve acumular, ao longo dos anos, para obter a renda desejada todo mês a partir da caderneta. Veja alguns exemplos:

    Renda mensal desejada no futuro (em R$) Montante a ser acumulado (em R$)
    2.000,00 400.000,00
    5.000,00 1.000.000,00
    10.000,00 2.000.000,00
    20.000,00 4.000.000,00

    Repare que aqui não estão sendo considerados nem a inflação nem um eventual aumento do padrão de vida ou dos custos da vida da pessoa. Certamente o poder de compra de 5.000 reais daqui a 10 ou 20 anos será consideravelmente menor. Fora que, até lá, o investidor pode preferir um padrão de vida mais alto.

    “Por isso eu aconselho a rever a renda mensal desejada todo ano, com base nos seus gastos anuais”, diz Mauro Calil. Essas revisões permitem ao investidor considerar a inflação sem fazer estimativas por um tempo de acumulação tão longo quanto dez, vinte ou trinta anos. Com isso, é possível rearranjar os investimentos de forma a alcançar o objetivo.

    Para se proteger da inflação

    Fazer cálculos para a aposentadoria a partir da tabela acima envolve dois problemas. O primeiro é que a caderneta de poupança não é o investimento mais interessante para quem pensa em poupança de longo prazo. Apesar de ser uma aplicação isenta de Imposto de Renda e com regras bastante simples, a poupança oferece ao investidor um rendimento mensal muito baixo. Se a pessoa escolher outros investimentos, poderá poupar menos para alcançar a mesma renda vitalícia. O outro problema é que o investidor não estará protegido contra eventuais surtos inflacionários que venham a aparecer no longo prazo.

    A boa notícia é que o Tesouro Nacional vende um título público que resolve esses dois problemas ao mesmo tempo. Por meio do Tesouro Direto, qualquer brasileiro que possua uma conta em uma corretora pode comprar títulos corrigidos que pagam uma taxa de juros mais a variação do IPCA (principal índice de inflação para famílias que ganham entre 1 e 40 salários mínimos). Os papéis que permitem fazer isso são as Notas do Tesouro Nacional série B, ou NTN-B. Os títulos pagam um cupom próximo a 6% ao ano (rentabilidade semelhante à da poupança) mais o IPCA. Seus prazos são bastante longos também. Atualmente, o papel mais longo vence em 2045.



    Esse investimento protege o patrimônio da inflação, permitindo ao investidor calcular hoje o montante final a ser atingido de fato. É claro que os títulos públicos não são, como a poupança, isentos de Imposto de Renda. A alíquota para investimentos de longo prazo equivale a 15% do total de ganhos obtidos com a aplicação.

    Por exemplo, hoje uma NTN-B com prazo de 24 anos (vencimento em 2035), garante uma rentabilidade líquida real – descontados impostos, taxas e inflação – de aproximadamente 0,4% ao mês. É um pouco menor que a poupança, mas essa é a rentabilidade real, enquanto que, na caderneta, o rendimento é completamente corroído pela inflação. Tendo isso em mente, alguém que deseje uma renda de 5.000 reais por mês precisará, na realidade, de um pouco mais de 1.000.000 de reais. A conta não pode ser feita com 0,5% e sim com 0,4%. Ou seja, em vez de multiplicar a renda desejada por 200, basta multiplicá-la por 250, conforme o quadro:

    Renda mensal desejada no futuro (em R$) Montante a ser acumulado (em R$)
    2.000,00 500.000
    5.000,00 1.250.000
    10.000,00 2.500.000
    20.000,00 5.000.000

    Ou seja, considerando a inflação e os dados de hoje, um investidor constata que, na verdade, precisa de 250.000 reais a mais do que precisaria no cálculo apenas da poupança. A diferença é que esse investidor não precisará se preocupar com repiques inflacionários e terá uma renda garantida independente do número de anos que restem de vida. Considere ainda que depois que o título vencer, as reservas poderão ser consumidas, prolongando a renda por mais alguns anos. É essa segunda tabela, portanto, que dará grande tranquilidade ao poupador. (clique aqui e veja como investir no Tesouro Direto).

    Lógico que fazer o cálculo para descobrir quanto poupar é a parte mais fácil - difícil é juntar alguns milhões de reais. Mas quanto mais cedo começar a poupar e investir, mais cedo a pessoa pode conseguir a independência financeira, pois poderá lançar mão de investimentos mais arriscados e terá mais tempo para formar um bom patrimônio.

    http://exame.abril.com.br/seu-dinhe...upar-para-parar-de-trabalhar-e-viver-de-renda
  2. LeoshevBR Ei mãe, 500 pontos!

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    Pra conseguir 400k eu preciso hoje de 400 anos


    Acho que não chego até la.
  3. Eh nozes Ei mãe, 500 pontos!

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    Esta esquecendo de um fator...

    Juros... :D

    Se vc economizar 1.000 reais por mes com o juros da poupança vc terá 400.000 reais em 17 anos aproximadamente... :lingua
  4. guiracer Bam-bam-bam

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    Com cerca de 200.000 na poupança voce recebe juros de 1000 reais por mês.
  5. DiegoNS Bam-bam-bam

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    Mas aí tem o problema que é citado na reportagem: os juros da poupança são corroídos pela inflação. Em 17 anos, 400k serão muito menos valiosos que hoje em dia.

    De fato, também como citado na reportagem, a poupança não é um bom investimento a longo prazo. Se a pessoa não puder colocar toda a grana agora, de uma vez, é muito mais vantajoso procurar um outro investimento.
  6. LeoshevBR Ei mãe, 500 pontos!

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    Juros de 0,5%?
  7. Gutoos Ei mãe, 500 pontos!

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    Acho que em uns 10 anos chego em uma situação satisfatória em termos de rendimentos em aplicações financeiras.

    Mas acho que não paro de trabalhar não. Aliás, tenho quase certeza.

    Aliás, o cara com 1 milhão ou mais, tem que ser muito incompetente pra conseguir só 0,5 % de rendimento.
  8. soukaigi Bam-bam-bam

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    Acho que só vale se a pessoa não ficar muito privada de qualidade de vida no presente. Que adianta ficar só na base do miojo e brechó por anos a fio e quando tiver prestes a usufruir do investimento ela falecer?
    :p
  9. Lukalmeida Bam-bam-bam

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    Duro é economizar os R$ 1000 por mês [kzangado] se vc ganha uns 6 mil fica fácil!

    Normalmente tenho poupado 25% do salario que são uns R$ 600 por mês(pelo menos até receber o apartamento e começar a ter minha vida dentro de poucos meses, tá chegando :D) aí quero ver qto poderei guardar, eu estimo que será menos ainda, afinal de contas vem prestação do imóvel, condominio, luz, tel/net/tv a cabo, isso pq estou provisionando comprar uma "enceradeira" 1.0 basicão pra deixar de usar trasnporte publico.

    Porém, por menor que seja a quantia que vc guarda ainda terá sempre uma reserva, é sempre sinal positivo de que vc não tá se enganando e vivendo na pendura...
  10. Macaco_Loco Bam-bam-bam

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    400000/400 anos = 1000 por ano / 12 R$83,00 <- só 83 reais por mes?
  11. LeoshevBR Ei mãe, 500 pontos!

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    Se eu for guardar 1000 reais por MES eu não COMO.

    Não coloquei 1000 reais por mes. Coloquei o que daria pra guardar
  12. LeoshevBR Ei mãe, 500 pontos!

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    Não é incompetente.

    Se o cara quer aplicar só na poupança. Não é ele que vai decidir o rendimento uai
  13. AndrezinhoEC Habitué da casa

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    Antigamente a poupança rendia 0,5% ao mês + correção monetária.
    Isso acabou?
  14. dytaocavaco Bam-bam-bam

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    Se uma pessoa consegue juntar R$ 1.000.000,00, ela nunca vai se conformar com uma renda de R$ 5.000,00.

    E caso ela se conforme com isso, nunca deveria ter conseguido juntar R$ 1.000.000,00.

    Flw.

    :fk
  15. Haagenti Ei mãe, 500 pontos!

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    Vou juntar 1 milhão e comprar tudo de bala 7 belo.
  16. tortinhas10 É Nintendo ou nada!

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    tudo isso e apenas isso juntado? pensei que era mais.
  17. Gutoos Ei mãe, 500 pontos!

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    Bicho, o cara que tem 1 milhão, quer viver de rendimentos, e coloca essa grana na poupança é incompetente sim.
  18. Magnotto Habitué da casa

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    não acabou, mas a correção tem sido tão ínfima que não tem passado de 0,7%, vários meses fica travado em 0,5% mesmo
  19. Guicicca90 Bam-bam-bam

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    Poupança é o melhor investimento sim pra quem está começando, apesar de dar quantidades irrisórias, é bem simples e tem risco praticamente 0.
    Pra quem tem uma renda mais alta, é possível fazer outras aplicações em bancos. Geralmente te dão essa possibilidade quando você é um investidor com um bom montante de dinheiro (algo que passe dos 5 dígitos), como é o caso do CDB, que pode dar de 0,6 a 0,8% ao mês, bem melhor que poupança.
    Mas pra mim, o melhor investimento são imóveis. Óbvio que devemos tomar todas as precauções pra não cair nas armadilhas que já foram citadas em outros tópicos. Mas um apartamento, só de aluguel, pode te dar 1% ao mês + a valorização do prédio, que por si só já aumenta o aluguel + o valor de venda do apto, que pode dobrar em menos de 10 anos hoje em dia. É sem dúvida uma bela opção pra quem tem uma renda elevada pra não se preocupar com financiamento.
    O erro da reportagem foi de não falar do rendimento nominal do fundo de tesouro nacional, porque descontar a inflação somente não quer dizer muita coisa, já que vários itens básicos tem seus preços elevados pra acima da inflação (como combustível, passagem de ônibus e etc...). Então nesse caso eu prefiro levar em conta o rendimento absoluto, sem levar em conta inflação, impostos e etc...
  20. Eh nozes Ei mãe, 500 pontos!

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    Fiz o calculo com juros de 0,6%

    Isso eh verdade...
  21. Eh nozes Ei mãe, 500 pontos!

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    O cara que consegue juntar 1 milhao ele teve que economizar MUITO, entao nao duvido que consiga viver com 5.000 reais...

    Como assim? Nao entendi... :p
  22. Stanley Ipkiss Bam-bam-bam

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    Falou tudo!!!

    Se eu tivesse 1 milha compraria 3 salas comerciais de 250k e deixaria 250picas na poupança como pé de meia e nunca mais teria patrão:rox:rox:rox

    Porem tem a merda
    Se vc ficar com o imóvel desocupado tem que arcar com as despesas, comprando em um lugar bom esse problema vai pro carai
  23. tortinhas10 É Nintendo ou nada!

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    pô, 5.000 reais é grana pra caramba.


    eu pensei que a pessoa ganharia mais pô, junta 1mil reais e só consegue 400 mil reais em 17 anos.
  24. Lukalmeida Bam-bam-bam

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    Bem, a minha idéia de ter 1 milhão na conta rendendo 5 mil por mês, é gastar no máximo 2 mil por mês dessa grana aí, então é melhor continuar trabalhando.
  25. Dubag Novato

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    Não sei se vc sabe mais depois que a poupança ultrapassa os 50 mil o juros que vc recebe mensalmente é fracionado.... FIKDIK
  26. tortinhas10 É Nintendo ou nada!

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    explique mais, conte mais.
  27. John Matrix Habitué da casa

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    Pra que viver de renda ao invés de procurar trabalhar com algo que lhe dê prazer??

    Acho engraçado essas pessoas que querem se aposentar para "aproveitar a vida"...por que esperar? De que adianta trabalhar que nem um corno, só pelo dinheiro e ficar ranziza o resto da vida?
  28. JeanJacquesRosseau Bam-bam-bam

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    Você não deveria ter falado isso.


    Agora os Cavaleiros Brancos viram te perseguir falando que você é um ganancioso por querer ganhar que 5 mil reais. Igual aconteceu comigo, uma vez atrás...
  29. xogum Ei mãe, 500 pontos!

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    Viver de renda é coisa de vagabundo, ou pessoa doente. Pretendo trabalhar até ficar velhinho.
  30. Moonwalker_BR Supra-sumo

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    ah uma coisa é vc trabalhar meio q só de hobby, a outra é saber q se vc nao trabalhar vc morre de fome

    eu tb pretendo trabalhar até velho, mas se tivesse uma quantia dessa e pudesse viver só de renda iria trabalhar em horarios q eu escolhesse, sem estresse nenhum e com 3 meses de férias por ano!
  31. tortinhas10 É Nintendo ou nada!

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    ué quantas pessoas insatisfeitas com o trabalho vc conhece? acho que todo mundo.

    não existe emprego dos sonhos e é dificil alguem conseguir o que realmente quer e ainda ganhar bem.
  32. moskandre Bam-bam-bam

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    Opa cara. Onde eu trabalho pelo menos eu e mais 3 somos muito satisfeitos com o nosso trabalho e ainda ficamos até mais tarde quase todo dia por nossa conta...

    Trabalho com engenharia de comp.
    Abraço
  33. killzin Ei mãe, 500 pontos!

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    com 500k vc já consegue 1% na poupança.
  34. sparcx86 Bam-bam-bam

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    valor nominal nao é o mesmo que valor real. depois que voce aprende isso cai na real de que nao é tao facil assim.
    sem falar que rendimento de 1% ao mes nao ta facil mais.[kdesconfia]
  35. Dubag Novato

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    A sim como se todo mundo conseguisse trabalhar no que gosta.....

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